建築・リフォーム関連用語『保証機関』ってなに？
初めての住まい作り
住まい作りの用語『保証機関』について説明して下さい。
住まい作りの専門家
保証機関とは、債務者や被保証人の信用を保証する機関のことをいいます。住宅ローンなどを利用するにあたって、金融機関が指定する保証機関による保証を受けることが、利用条件となっています。
初めての住まい作り
担保として提供する物件の共有者全員や収入合算する同居家族の方は、保証人となる一方、これらの方以外の個人保証人は不要であることが多いのですか？
住まい作りの専門家
その通りです。債務返済が滞った場合には、債務者に代わり保証機関がいったん金融機関に返済しますが、その債権が保証機関に移り、債務者にとっては保証機関に対する債務が残ります。
保証機関とは。
建築やリフォームに関する用語に「保証機関」があります。これは、債務者や被保証人の信用を保証する機関のことです。住宅ローンなどを利用する場合、金融機関が指定する保証機関による保証を受けることが利用条件となっていることが一般的です。担保として提供する物件の共有者全員や収入合算する同居家族の方は保証人となりますが、これらの方以外の個人保証人は不要であることが多いです。債務の返済が滞った場合、債務者に代わって保証機関が金融機関に返済しますが、その債権は保証機関に移り、債務者にとっては保証機関に対する債務が残ることとなります。
保証機関とは
保証機関とは>
保証機関とは、建築・リフォームローンにおけるお金の貸し手であり、金融機関や住宅金融支援機構などの団体を指します。
建築・リフォームローンは、銀行や信用金庫などの金融機関で借りることができますが、ローンを借りるためには、保証人が必要になります。保証人は、住宅ローンの返済が滞った場合に、借金を引き受けて返済する責任を負う人です。
しかし、保証人を立てることが難しい場合は、保証機関が保証人代わりになることができます。保証機関は、金融機関から住宅ローンの返済を保証します。そのため、保証機関を利用すれば、保証人を立てずにローンを借りることができます。
保証機関の役割
保証機関とは、住宅の建築やリフォームの際に、施主と施工者との間のトラブルを防止するために、施工者が加入する機関のことです。 保証機関は、施工者が施工に関して定められた基準を満たしていることを確認し、施主に保証書を発行します。保証書には、施工内容や保証期間などが記載されており、施主は保証期間内に施工に瑕疵があった場合、保証機関に補修を請求することができます。
保証機関の役割は、大きく分けて3つあります。1つ目は、施工者が施工に関して定められた基準を満たしていることを確認することです。保証機関は、施工者の施工実績や財務状況などを調査し、基準を満たしていることを確認します。2つ目は、施主に保証書を発行することです。保証書には、施工内容や保証期間などが記載されており、施主は保証期間内に施工に瑕疵があった場合、保証機関に補修を請求することができます。3つ目は、施工者と施主の間のトラブルを防止することです。施工者と施主の間でトラブルが発生した場合、保証機関が仲介して解決を図ります。
保証機関を利用するメリット
保証機関を利用するメリットは大きく分けて3つあります。
1つ目は、住宅瑕疵担保履行法による瑕疵担保期間が延長されることです。住宅瑕疵担保履行法とは、住宅の品質を確保するための法律で、住宅の引き渡し日から10年間、住宅の瑕疵（欠陥）に対して、住宅事業者が責任を負うことを定めています。しかし、新築住宅の瑕疵を発見するためには、通常使用を行っている必要があります。そのため、住宅を賃貸に出したり、別荘として使用したりしている場合は、瑕疵を発見することが難しくなります。しかし、保証機関を利用することで、住宅の瑕疵を発見するまでの期間を延長することができるため、瑕疵を発見する可能性が高まります。
2つ目は、住宅ローンの金利が優遇されることです。住宅ローンの金利は、住宅の価格や借り手の信用力などによって決まります。しかし、保証機関を利用することで、住宅ローンの金利を優遇される場合があります。これは、保証機関が住宅の品質を保証しているため、住宅ローンの貸し手が安心して融資を行うことができるためです。
3つ目は、住宅の資産価値が向上することです。保証機関が住宅の品質を保証しているため、住宅の資産価値が向上します。これは、保証機関を利用することで、住宅の買い手が安心して購入を行うことができるためです。
保証機関を利用するデメリット
デメリット
保証機関を利用するメリットとは逆に、「審査に時間がかかり、契約まで時間がかかる」「保証機関への手数料が高い」「保証機関によっては、サポート体制が弱く、トラブル対応が遅れる場合がある」というデメリットがあります。また、保証機関によっては保証料が高額になる場合があります。
また、保証機関を利用するデメリットとして、保証機関への審査に時間がかかり、契約まで時間がかかることがあります。保証機関は、保証金を支払う前に、保証対象者の信用情報を調査したり、保証対象の物件を査定したりするため、審査に時間がかかります。そのため、保証機関を利用する際には、審査に時間がかかることを考慮して、早めの契約が必要となります。
保証機関への手数料が高いというデメリットもあります。保証機関は、保証金を支払う際に、保証対象者から手数料を徴収します。手数料は、保証機関によって異なりますが、一般的には、保証金額の1～3％程度です。また、保証機関によっては、保証料が高額になる場合があります。保証料は、保証金額や保証期間によって異なりますが、一般的には、保証金額の1～3％程度です。
保証機関によっては、サポート体制が弱く、トラブル対応が遅れる場合があるというデメリットもあります。保証機関は、保証対象者に保証金を支払うだけでなく、保証対象者にトラブルが発生した場合には、トラブル対応を行う必要があります。しかし、保証機関によっては、サポート体制が弱く、トラブル対応が遅れる場合があるため、保証機関を利用する際には、保証機関のサポート体制を確認しておく必要があります。
保証機関の選び方
保証機関とは、建築会社やリフォーム会社が万一倒産したとき、工事中の建物を完成させたり、欠陥が生じた建物の補修費用を支払ったりする保証をする機関のことです。保証機関は、民間企業が運営している場合と、国や地方公共団体が運営している場合とがあります。
保証機関を選ぶ際には、①保証機関の信用性、②保証内容、③保証料の負担、④審査基準、⑤アフターサービスの内容の5つのポイントに注目しましょう。
①保証機関の信用性保証機関の信用性は、保証機関の財務状況や実績、保証機関の保証料の支払い実績などをもとに判断できます。
②保証内容保証内容とは、保証機関が保証する範囲のことです。保証内容は、工事中の建物の完成保証、欠陥が生じた建物の補修費用支払保証、引渡された建物の瑕疵の補修費用支払保証などがあります。
③保証料の負担保証料とは、保証機関に保証してもらうために支払う料金のことです。保証料は、保証機関によって異なります。
④審査基準審査基準とは、保証機関が保証する建築会社やリフォーム会社を審査する基準のことです。審査基準は、保証機関によって異なります。
⑤アフターサービスの内容アフターサービスとは、保証期間内に発生したトラブルに保証機関が対応してくれるサービスのことです。アフターサービスの内容は、保証機関によって異なります。