住宅ローンを分かりやすく解説！賢く借りるためのポイント
初めての住まい作り
住宅ローンって、どんなものなんですか？
住まい作りの専門家
住宅ローンは、住宅の新築・購入や、リフォーム、増改築などの資金を借りるためのローンです。
初めての住まい作り
住宅ローンには、公的融資と民間融資があるんですよね。
住まい作りの専門家
そうです。公的融資は、住宅金融公庫や財形住宅融資・年金融資・自治体融資などがあります。民間融資は、銀行などの金融機関が提供する住宅ローンです。
住宅ローンとは。
「住宅ローン」は、家を新築したり購入したりするとき、またリフォームや増改築をするときに借りられるローンです。住宅ローンには、住宅金融公庫や財形住宅融資、年金融資、自治体融資などの公的なローンと、銀行などの民間金融機関が提供する民間住宅ローンがあります。また、住宅金融支援機構と民間金融機関との提携による、フラット３５というローンも登場しています。
住宅ローンの種類と特徴
住宅ローンを賢く借りるためには、住宅ローンの種類と特徴を理解することが大切です。住宅ローンには、フラット35、財形住宅融資制度、民間住宅ローンの3種類があります。
フラット35は、住宅金融支援機構が提供する住宅ローンです。金利が低く、返済期間が長く、団体信用生命保険に加入することが義務付けられているのが特徴です。
財形住宅融資制度は、勤務先が財形貯蓄制度を導入している場合に利用できる住宅ローンです。金利が低く、返済期間が長く、住宅ローンの借り換えができないのが特徴です。
民間住宅ローンは、銀行や信用金庫などが提供する住宅ローンです。金利や返済期間、借り換えの可否などは、金融機関によって異なります。
住宅ローンの種類と特徴を理解した上で、自分に合った住宅ローンを選択することが大切です。
住宅ローンの金利と返済期間
住宅ローンの金利と返済期間
ローンを借りる際には、「返済しやすい金利と期間を選ぶことが大切」です。住宅ローンの金利は、お金を借りる際に金融機関が設定する金利のことです。金利が高いほど、借りたお金に対して支払う利息が多くなります。一方、返済期間は、ローンを返済するまでの期間のことです。返済期間が長いほど、毎月返済する金額は少なくなりますが、総額の支払利息は多くなります。
金利と返済期間を決めるときは、自分の収入や支出、ライフスタイルなどを考慮して計画を立てましょう。金利が高いと、毎月返済する金額が多くなるため、生活が苦しくなる可能性があります。また、返済期間が長いと、総額の支払利息が多くなるため、長い目で見て損をする場合があります。
住宅ローンを借りる際には、金利と返済期間を慎重に検討することが大切です。金利や返済期間によっては、総額の支払利息に大きな差が出ることもあります。そのため、複数の金融機関を比較検討して、自分に合った住宅ローンを選ぶようにしましょう。
住宅ローンの審査に必要な書類
住宅ローンの審査に必要な書類とは？
住宅ローンを借りるためには、審査が必要です。審査では、借り手の収入や資産、勤続年数、住宅購入金額などさまざまな項目がチェックされます。
審査に必要な書類は、金融機関によって異なりますが、一般的には以下の書類が必要です。
・-本人確認書類-運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
・-収入証明書-給与明細書、源泉徴収票、確定申告書など
・-資産証明書-預金通帳、証券残高証明書、不動産登記事項証明書など
・-勤続証明書-在職証明書、雇用契約書など
・-住宅購入申込書-住宅ローンの種類、借入金額、返済期間などを記入する書類
これらの書類をそろえて金融機関に提出することで、住宅ローンの審査が行われます。
住宅ローンの税制優遇措置
住宅ローンを検討中の方であれば、活用したいのが住宅ローンの税制優越措置です。住宅を購入することで得られる税制優越措置には、大きく分けて2種類があります。
1つ目の優遇措置は、「住宅ローン控除」です。これは、住宅ローンの返済期間中に支払う利息の一部が、所得税または住民税から控除される制度です。控除額は、住宅ローンの借入金額や返済期間、所得額などによって異なりますが、最大で年間40万円まで控除される可能性があります。
2つ目の優遇措置は、「住宅取得等特別控除」です。これは、住宅を購入した際に支払った諸費用の一部が、所得税から控除される制度です。控除額は、住宅の取得価格や諸費用の額、取得年度の所得額などによって異なりますが、最大で30万円まで控除される可能性があります。
住宅ローンの税制優越措置を利用することで、住宅ローンの負担を軽減することができます。住宅ローンの税制優遇措置を活用するためには、住宅ローンの借入前までに税務署に申告しておく必要があります。申告方法は、住宅ローンの契約金融機関を通じて行うことができます。
住宅ローンの借り換え
住宅ローンの借り換えは、現在の住宅ローンを、より低い金利・より良い条件の住宅ローンに借り換えることです。住宅ローンの借り換えをすることで、毎月の返済額を減らしたり、返済期間を短縮したりすることができます。また、住宅ローンの借り換えは、金利の上昇リスクを軽減する効果もあります。
住宅ローンの借り換えをする際には、以下の点に注意が必要です。
- 現在の住宅ローンの残高と、借り換え後に支払うことになる新しい住宅ローンの総返済額を比較すること。
- 借り換えにかかる諸費用を考慮すること。
- 借り換え後の毎月の返済額と、借り換え前の毎月の返済額を比較すること。
- 借り換え後の返済期間と、借り換え前の返済期間を比較すること。
- 借り換え後の金利と、借り換え前の金利を比較すること。
住宅ローンの借り換えをするかどうかは、慎重に検討する必要があります。住宅ローンの借り換えは、メリットだけでなく、デメリットもあるからです。住宅ローンの借り換えのメリットとしては、毎月の返済額を減らすことができる、返済期間を短縮することができる、金利の上昇リスクを軽減することができる、住宅ローンの借り換えのデメリットとしては、借り換えにかかる諸費用がかかる、借り換え後の毎月の返済額が増加する可能性がある、借り換え後の返済期間が延長される可能性がある、などが挙げられます。